http://www2.dipnoi.com/ ja Copyright 2009 Sun, 27 Sep 2009 00:50:18 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 生命保険に限らず、結婚の次に保険の見直しを行うタイミングとしては、子供が生まれた時になることがほとんどでしょう。 子供が生まれると、世帯主にかかる負担は一気に大きくなります。責任も重大です。 夫婦だけの家庭と、子供が生まれた家庭では、経済的な状況も一変します。 子供が生まれれば、当然夫婦共働きというのは難しくなり、夫の稼ぎがそのまま収入のすべてとなるケースがほとんどなので、必然的に収入は下がってきます。 もともと専業主婦という家庭であれば、収入減とはなりませんが、子供の養育費は当然かかります。 そういった金銭面の問題で、まず保険を見直しする必要が出てくるでしょう。 生命保険の場合、こども保険というものがあります。 このこども保険に加入する、という見直しも、事例としてはよくあります。 ただ、子供に対しての保険よりは、やはり世帯主、つまり収入源となっている夫の死亡保障を手厚くする事例が一番多いようですね。 基本的に、子供が生まれると、その時点で夫が大黒柱となり、収入を得ていくことになります。 その夫に万が一の事があれば、子供を育てていくのは非常に困難です。 その為、その万が一に備えるという事例が多いのは当然のことといえるでしょう。 こういった事例は、生命保険の本分と言って良いかと思います。 重い命、重い責任に対して、それを保障する生命保険は、このような弱者を守るためのものであるべきですから。 子供の為にも、できれば生命保険はこのタイミングで加入しておいたほうが良いでしょう。 http://www2.dipnoi.com/post_20.html http://www2.dipnoi.com/post_20.html Sun, 27 Sep 2009 00:50:18 +0900 生命保険の中で最も安心を買える保険といえば、やはり終身保険ということになるでしょう。 この終身保険に関しては、説明は簡単です。 亡くなるまでずっと、保険がかけられるというものです。 つまり、いつ高度な障害や重い病気にかかっても、何歳で亡くなっても、保険金をもらえるというシステムです。 当然保険料は他の保険よりは高くなります。 ただ、欠点としては、満期保険金が受け取れないという点ですね。 簡単に言えばボーナスがないということです。 その代わりに、解約返戻金は年齢と共に高くなるように設定されています。 この終身保険は、ある意味貯蓄性の高い保険でもあります。 若い頃に終身保険に入り、老後にその一部を解約して、それを生活費に充てるという人も結構います。 安全性の高い、リスクの少ない貯蓄といえるので、活用する人は結構多いようです。 ただ、前述のとおり保険料はかなり高額なので、ある程度所得の高い人でないと利用できません。 一般人にとっては、相当ハードルの高い保険といえます。 終身保険の見直し事例は、やはり先述の通り、老後に一部を解約するという事例が多いですね。 全部解約して、解約返戻金をもらうという事例も結構あります。 また、高い保険料が払えなくなった場合も、解約をするケースとして見受けられます。 この終身保険は、生命保険において、最も見直し事例は少ない保険ではあります。 ただ、同時に生命保険の中で最も継続が難しい保険なので、そういったところでの見直しはある程度早めに行っておくべきですね。 http://www2.dipnoi.com/post_4.html http://www2.dipnoi.com/post_4.html Sun, 27 Sep 2009 00:10:10 +0900 生命保険は、命の消失を考え、その消失によって周囲に与える影響を最小限に抑える為の保険ともいえます。 その為、命が終える可能性が高くなればなるほど、生命保険というものに対しての意識、ひいては見直し事例というものが増えてきます。 高齢になるにつれ、生命保険が他の保険以上に重要視されてくるのです。 ただ、年を取ってから見直しというのでは、いささか遅い場合もあります。 重い病気を患ったりした場合、あるいは年齢的を重ねていった場合、条件によっては加入できない保険が増えてくるからです。 会社によって、あるいはプランによってそういった条件は変わってきますが、基本的には病巣を抱え、年齢を重ねるという事は、加入できる保険の数が減っていく事に繋がると考えていいでしょう。 つまり、老後に見直しをしても遅いという事です。 となれば、当然老後の前、若年、中年と呼ばれる時期に老後を考えて生命保険の見直しを行うべきという事になります。 ただ、老後を見据えるのは良いとして、自分が死ぬことを前提とした見直しを行うというのは、あまり気が進みませんよね。 実際、その抵抗感からか、若年層の生命保険見直し事例というのは、比較的少ないと言えます。 しかし、そういった周りの事例の数に惑わされず、しっかり見直しをして、自分と自分の老後に最適な保険を探す事が大事なのです。 多くの家庭に見られる事例として、仕事一筋で生活してきた一家の主が、いざ定年を迎えて今の保険が満期を迎えた時、次に入る保険が見つからなかった、なんて事が非常に多く見受けられます。 仕事に精を出すあまり、家庭はもちろん、自分の保険に対しての知識もつけなかった結果、自分の年齢では入れる保険はもうない、ということに気が付かないまま定年を迎えるという事例はとても多いようです。 特に、伴侶を亡くした後によくそういった事が起こり得ます。 その時になって後悔しないよう、保険の見直しは早いうちにすべきなのです。 http://www2.dipnoi.com/post_17.html http://www2.dipnoi.com/post_17.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 生命保険の見直しを行うタイミングというのは、人生の中で何度もあります。 ただ、最初に加入するタイミングというのは、総じて「社会人になってすぐ」ではないでしょうか。 企業に就職する場合、社会保険への加入を義務付けるところは結構あります。 その時に、生命保険も間違いなく勧められます。 そこで加入するという人がかなり多いのではないでしょうか。 ただ、そういった際に勧められる保険というのは、総じて自身の身の丈に合わない高額な保険であることが多いようです。 何も考えずにこの時点で加入した場合、自分の収入から引かれる保険料に愕然とするのではないでしょうか。 その為、生命保険の見直し事例としては、「社会人になって生命保険に加入したすぐ後」のタイミングで行われる事が結構多かったりします。 生命保険の見直し事例として、この時期に多いのは、当然保険料の安い会社への乗り換えですね。 最初に勧められた保険ではとても生活ができない、あるいは遊ぶお金が作れない等の理由で、乗換えを行う事例が多く見受けられます。 まだ若いこの時期には、生命保険に対しての意識も薄いため、とりあえず加入はしたけど、やっぱり自動車保険や損害保険を手厚くしたい、と考え直す人も多く、そういった変更を行うという事例もよく見られますね。 いずれにせよ、この社会人になってすぐというタイミングでは、非常に多くの人が保険に対して色々考える事になるかと思います。 そういう意味では、絶好の見直しの時期ともいるでしょう。 http://www2.dipnoi.com/post_18.html http://www2.dipnoi.com/post_18.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 生命保険の見直し事例として一番多いのは、もしかしたら結婚した時かもしれません。 結婚というのは、すなわち家庭を持つ事と同義です。 自分の家庭を築いたならば、生活習慣というのは一変して然るべき。 つまり、各種保険、そして生命保険の見直し事例が多くなるのは必然といえます。 特に、家族を持つ事で住宅ローンを組む人は多くなりますよね。 その為、住宅ローンとの兼ね合いという点も考慮しなくてはならなくなります。 医療保険も優先的に加入したくなる時期でもあります。 生命保険には医療保障が付くタイプのものも多いので、そちらを優先的に加入するという事例もある程度見受けられますが、この時期は生命保険より医療保険のほうを優先する家庭が多いようですね。 医療保険にも死亡保障が付くタイプ、特約で付けられるプランはたくさんあるので、生命保険はそっちで賄うというケースが多いようです。 いずれにしても、結婚というのは全ての生活習慣を見直すタイミングですよね。 その中で、生命保険は優先順位がやや低くなる傾向が見受けられます。 ただ、それはそれで構わないかと思います。 若いうちから生命保険のプライオリティを高めに設定する必要はありません。 結婚後も、保険を見直す機会はたくさんあります。 その時期にまた、生命保険というものに対して改めて考えればそれでいいのです。 無理に若いうちから命について考え、死亡保障を手厚く･･･とする必要はありません。 ただ、重要なのは、結婚した事で、自分ひとりの身体ではなくなったという事実です。 相談すべき相手ははっきりしているので、しっかり相談した上で見直しをするようにしましょう。 http://www2.dipnoi.com/post_19.html http://www2.dipnoi.com/post_19.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 家族を持った男性の夢。 それは、やはりマイホームの購入でしょう。 今はマンションの購入という選択もだいぶ増えてきており、それも選択のひとつとして十分魅力的ではありますが、男としてはやはり一国一城の主を目指したいところです。 その為には、一戸建ての住宅をドーンと購入したいところですよね。 実際、多くの人がその夢を実現させています。 とはいえ、それはとても容易なことではありません。 ほとんどの人は、何十年も払い続ける住宅ローンを組み、その為に働くという図式で購入しています。 つまり、マイホームを購入した時点で、ある意味人生の大半の目標はかなえられ、残りはその代価を支払う生活になっていくということになります。 しかし、それでも夢をかなえようと、あるいはかなえた夢を守ろうと、男たちは必死になって働き続けるのです。 というわけで、マイホームを購入すると、当然住宅ローンというものが家庭の経済大きくのしかかってきます。 生命保険の見直し事例として、このタイミングで見直しをする事例はかなり多いようです。 実際、住宅ローンを組むということは、それだけのお金が月々消えていくということで、生活費から削れなければ、保険から削ることになるのです。 また、住宅ローンを組む場合は、必然的に火災保険に加入することになります。 そこで、生命保険を乗り換える、あるいは一部解約を行うなどの見直し事例が発生するわけです。 住宅ローンを組む場合、基本的には団体信用生命保険に加入することになります。 そちらに乗り換えるケースというのも、非常に多いようです。 http://www2.dipnoi.com/post_21.html http://www2.dipnoi.com/post_21.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 人生、いいこともあれば悪いこともあります。 成功もあれば失敗もあるのが、世の常というものです。 中には、結婚して幸せな家庭を築いた人もいますし、その幸せが長く続かなかった事例もあるでしょう。 また、一生懸命働いていても、リストラという憂き目にある人も、今の時代少なくありません。 そういった悪い状況に陥った時も、生命保険の見直しのタイミングとなります。 よく見られる見直しの事例としては、離婚した場合の妻側の解約です。 家族で加入している場合、配偶者の支援がなくなる、もしくは少なくなるわけですから、生命保険が削られるのは致し方ないところです。 独り身となった夫が解約する事例も多々見受けられます。 離婚は、基本的には生命保険の解約のタイミングと言って良いでしょう。 また、会社を辞めた時も同様です。 失業手当がついたとしても、その手当が支給される期間中に次の仕事を見つけなければなりませんが、そう都合よく見つかるとは限りません。 そうなってくると、真っ先に生命保険が解約ということになりやすいですね。 保険全体の見直しを行った場合、生命保険と自動車保険が最初に削られることになるケースが多いようです。 いずれにしても、不本意な決断であることは変わりありません。 もしこの状況で大きな病を患ってしまい、入院するなどという事になれば、目もあてられないでしょう。 こうなった場合は、一刻も早く保険を再び見直しできる環境を作りたいものです。 http://www2.dipnoi.com/post_22.html http://www2.dipnoi.com/post_22.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 人生の中で、生命保険の見直しを行うタイミングは非常にたくさんあります。 その事例ひとつひとつには、保険を解約するという選択肢が含まれています。 その解約は、たとえばもう保険料を払うのが困難となったという事例もあれば、もう自分には必要なくなったという場合、あるいは別の会社に乗り換える為の解約という事例もあるでしょう。 いずれにしても、生命保険というのは、特に見直しする機会が多い保険と言えます。 そんな中で、解約することになった場合、どんな手続きが必要なのでしょう。 基本的には、その会社に対し、解約の意思を伝えることになります。 ただ、普通に解約したいというだけでは、解約できないケースも多々あります。 しっかりとその理由を提示する必要があるでしょう。 その理由が正当であれば、後は事務処理のみです。 指示に従って書類を作成し、それを保険会社に送り、解約手続きを進めていくことになるでしょう。 生命保険を解約するということは、その時から死亡、もしくは大きな病気に対しての保障がきれいさっぱりなくなるということです。 当然、解約後すぐにがんや心臓病にかかったとしても、保障されることはありません。 そのリスクをしっかり踏まえた上で見直しを行い、解約に踏み切る必要があります。 そして、もうひとつ大きなリスクとしては、基本的に生命保険の場合、積み立てではないので、支払ってきた保険料はほとんど返ってきません。 配当付きの場合は配当金、契約によっては解約返戻金が戻ってきますが、いずれもそれほどの額にはならないでしょう。 中には、解約返戻金で一定期間以上契約が続けば、かなりの額が保障されることもあります。 とはいえ、基本的にはそこまで条件の良いースは少ないようです。 http://www2.dipnoi.com/post_23.html http://www2.dipnoi.com/post_23.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 生命保険の見直し事例で一番多いのは、組み換えではないでしょうか。 生命保険は、基本的に命の保障、すなわち死亡保障を行う保険です。 その為、フォロー範囲は狭いといわざるを得ない保険です。 そこで、非常に多くの特約が用意されているのが、この生命保険の特徴と言えます。 こういった特約を途中で変更するというのが、見直し事例ではよく見受けられます。 また、同様に定期保険を終身保険に切り替えるなどの組み替えもよく見られます。 これは、基本的に定期付終身保険の場合に行われる見直し事例ですね。 定期付終身保険の場合、定期保険部分と終身保険部分の金額をそれぞれあらかじめ設定していますが、組み換えによってその配分の変更が可能となります。 たとえば、それまで定期保険部分にかけていたお金を減額し、変わりに終身保険部分を増額するということもできるのです。 ただし、保険料が上がるケースも多々あります。 また、保険の契約転換を行う事例もよく見られます。 これは、いわゆる乗り換えというもので、保険会社の変更を行うという意味のものです。 長年保険に加入していると、今契約している保険会社と比較し、保障範囲は同じで保険料が安いというケースが出てくる事はよくあります。 その時に保険の見直しを行い、そして転換を行うという事例は結構多く見受けられます。 ただ、この転換は新たに加入する際に発生する責任準備金、あるいは雑費といったものが結構かかるため、結果的には存するというケースも多いようで注意が必要です。 http://www2.dipnoi.com/post_24.html http://www2.dipnoi.com/post_24.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:49 +0900 今、一番注目を集めている生命保険と組み合わせて加入するケースの多い保険は、間違いなくがん保険でしょう。 1981年以降、日本人の死因で最も多いのは常にがんという病気です。 これが今後変わる事は恐らくなく、がんは常に日本人にとって最大の敵としてあり続けるでしょう。 日本ばかりでなく、世界的にもそれは同じで、現在はまだ世界の死因1位は「微生物感染症」、すなわちウイルスや細菌による感染症ですが、2010年以降はがんが1位になると言われています。 医療の発展により様々な病気が死因から消えていきました。 日本で言えば結核や肺炎などがそうです。 ですが、がんというものに対しては、人間はいまだ無力です。 その為、がん保険というものが必要となり、需要が大きくなっているのです。 がん保険は、がんに特化した保険なので、がんによって入院、治療を行う場合、あるいは手術を行う場合に保険金が受け取れます。 医療保険もそうですが、万が一死亡した場合も保険金は受け取れるものの、その額はかなり少なめです。 通常は死亡保障の特約を付随することでカバーします。 このがん保険ですが、実は結構複雑で、がん診断給付金、療養給付金といった、通常の保険金とは別の給付金を受け取れるケースもあれば、がんの種類によってそういった給付金が変額、または受け取れないケースも出てきます。 がんと一言で言っても、その死亡率やステージによって、支給されるお金が変わってくるのです。 また、保険会社によっても、その定義や額は大きく変わってくるでしょう。 そこが、このがん保険の見直し事例としては最もよく見られる点です。 つまり、自分が心配するがんに対して保障のより厚い会社、プランに乗り換える見直し事例が多いということですね。 また、生命保険と組み合わせる保険の中でも注目度が高いことから、加入者がかなり多くなってきているこのがん保険、他の保険加入者が見直しによってがん保険を新たに加える事例も多く見られます。 生命保険の見直し事例としては、このがん保険と関連するケースが多く見受けられます。 http://www2.dipnoi.com/post_7.html http://www2.dipnoi.com/post_7.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 がん保険が非常に大きな需要を持つ一方、最近ではそのがんを含めた三大疾病保障保険にも注目が集まっています。 これは、がん、心筋梗塞、脳卒中という、日本の死因トップ3の疾病に対しての保険です。 このいずれかの病気になり、入院や手術が必要になった場合、保険金が受け取れます。 死亡保険金と同等の金額を受け取れるので、かなりの額の保障となるのがポイントです。 そして、これらの病気になり、保険金を受け取った時点で、契約は終了となります。 ただし、亡くなった場合は死亡保険金は受け取れます。 この三大疾病保障保険は、各生命保険会社が今一番力を入れている保険ですね。 がん保険をより手広くした保険と言ってもいいかもしれません。 生命保険と組み合わせるケースも非常に多くなっています。 がんもそうですが、脳卒中によって脳が麻痺して言語障害が起きたり、心筋梗塞で上半身、下半身の麻痺が発生したりという重度の障害が残った時、生活していくには非常に多くのお金が必要となります。 そういったケースを想定し、この三大疾病保障保険ではかなり高額な保険金が設定されているのです。 その為、保険料はかなり高く、また保険金受け取りの状況も複雑な設定がされていることが多いため、見直し事例は結構多くなっています。 保険の見直し事例が多いケースというのは、その保険自体が複雑で、加入者にとってわかりにくいものであるという事が多いですね。 生命保険は数ある保険の中ではまだわかりやすいほうですが、この三大疾病保障保険に関しては、必ずしもそうとは言い切れず、見直し事例が多くなっているようです。 http://www2.dipnoi.com/post_8.html http://www2.dipnoi.com/post_8.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 近年の年金問題は記憶に新しいところですが、今尚解決したとは言いがたく、年金制度に対して国に不安や猜疑の目を向けている国民はかなりの数に上るでしょう。 そんな人たちが次に求めたのは、民間企業による年金です。 そういった経緯もあり、今個人年金保険に対してかなり注目が集まっています。 個人年金保険というのは、生命保険の一種と考えて良いかと思います。 いうなれば、年金を保険という制度で貯蓄するというものです。 契約時に決めた年齢から一定期間、年金という名の保険金を受けとれるというタイプの生命保険ですね。 老後を保証するという意味では保険ですが、何か不測の要因があって保険金が発生するという形ではないので、他の保険とはかなり性質が異なります。 あえて言えば、生き残る事が保険金授与の条件と言えるかもしれません。 この個人年金保険、国民年金保険への不信感もあり、一時かなり需要を獲得していました。 特に、郵便局が取り扱いを始めて以降、郵便局の年金保険加入希望者が急騰しています。 ただ、その一方で、近年一番見直し事例が多い保険かもしれません。 年金というと、普通は安心を買う、老後の保障を確実にしてくれるもの、というイメージを持っている人がほとんどですよね。 ですが、この個人年金保険は、どちらかというと投資信託に近い形で、リスクとリターンの度合いが大きいのです。 定額であればそういった危険性はほとんどないのですが、変額の個人年金保険に関しては、投資信託とほとんど同じです。 運用によって預けたお金が変動し、年金として返ってくる金額が変わってしまうのです。 その為、よくわからずにこの変額個人年金に加入した人が見直しを行うという事例がかなり見られます。 特に、先日大手の三井生命などがこの変額年金保険から撤退したニュースを受け、多くの加入者が不安を抱き、見直し、解約を行ったという事例が見受けられます。 そういう意味では、生命保険の中ではきわめて特殊な保険と言えるでしょう。 http://www2.dipnoi.com/post_9.html http://www2.dipnoi.com/post_9.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険を考える上で、今最も身近になりつつあるのが介護保険です。 介護保険は、認知症、もしくは寝たきりの状態となり、介護が必須の状況になった場合に保険金が支払われるという保険です。 要介護状態と呼ばれる状況になる事で保険金が支給されます。 介護保険は、現在の日本が抱えている問題に直結します。 特に、老人が老人を看護する「老老介護」に関しては非常に深刻な問題となっており、この介護保険が少なからずその解決の糸口になる事から、非常に多くの人が介護保険への加入を望んでいます。 この介護保険の見直し事例は、主に新たな加入事例が多いですね。 問題となる部分が現在進行形で進んでいるので、当然加入者も増えるというものです。 また、同時に種別の変更という見直し事例もあります。 介護保険は、生命保険の一種という事で、死亡保障が付いているケースもあります。 この場合、まず要介護状態となり、180日が経過した時点で保険金が発生します。 そして、その保険金の分だけ死亡保障が減額されていく、というタイプの生命保険です。 尚、要介護状態にならずに死亡した場合は、満額の死亡保険金が支給されます。 また、介護保障のみに特化した保険もあります。 こちらは、死亡保障は付いていません。 この2つの内、一方からもう一方へ移行するという見直し事例がよく見受けられます。 年齢が進むと、やはり死亡保障のほうが気になるものですが、死亡保障は医療保険のほうでつけて、介護は介護保険、もしくは特約、という形のほうが多いですね。 http://www2.dipnoi.com/post_10.html http://www2.dipnoi.com/post_10.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の多くは、自分が保険金を受け取るというよりは、家族、あるいはそれと同等の関係にある身内に対して保険金が支払われるという保険ですね。 死亡保障の場合は本人が受け取ることもできませんし、介護を始め、自力での生活が困難となった場合、その面倒を見る人に対して保険金が下りるのと同じようなものですから、基本的にはこのスタンスで成り立つ保険と言えます。 その生命保険の原則そのままに、被保険者が死亡もしくは高度障害によって自力での日常生活が不可能となった場合、受取人に対して保険金が支払われるのが、収入保障保険です。 この収入保障保険、一見定期の死亡保険と同じような印象を受けますが、相違点としては、死亡保証金を分割で受け取るという点があります。 分割で受け取るというところに意味があるということです。 手元に置いておくのは忍びないという方に対しての保険と言えます。 貯蓄性を内包しているということになりますね。 この収入保障保険には、確定年金タイプと逓減定期タイプがあります。 確定年金タイプの場合、死亡が確定した時点から、受け取り期間と支給回数を設定し、その通りに支払われていくという流れになります。 一方、逓減定期タイプの場合は、死亡時以降、保険期間満了時まで継続的に年金が支払われていきます。 このタイプでは、被保険者の死亡年齢が保険金総額に影響を与えます。 早く亡くなると、その分金額が増えるというタイプの保険ですね。 生命保険としては、比較的地味な立ち位置の保険です。 その為、見直し事例は少な目ですね。 分割で受け取るのは、安全性という面で言えば高く、望む声も多いのですが、やはり死亡保障を年金のように受け取るというのは、抵抗を感じる方もいるようです。 見直し事例としては、医療保険や介護保険などを見直しして、保険料の問題などから死亡保障のみしか無理という場合に、他の保険を解約してこの保険に加入する事例が見られるようです。 http://www2.dipnoi.com/post_11.html http://www2.dipnoi.com/post_11.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の中で、やや特殊な内容と言えるのがこども保険です。 こども保険というと、一見こどもの為の保険に用に思われます。 実際、子供が被保険者となるので、それは間違いではありません。 ただ、子供だけでなく、契約者となる親も被保険者となるという点が特徴的です。 内容としては、保険会社による相違点が最も多い生命保険でもあります。 では、それぞれの会社の多くに共通する内容を見ていきましょう。 まず、子供の入園・入学が保険金、祝い金支給のタイミングであるという点ですね。 教育費用に充てられるお金が支給されるというのは、生命保険の範疇とは言いがたいのですが、このこども保険には教育ローン的な要素もあるということです。 そして、保険期間中に子供がなくなった場合も、保険金が発生します。 こちらは生命保険の範疇ですね。 さらに、親が亡くなった場合、以後の保険料が免除という設定が多くの会社で見られます。 ここが、親が契約者であると同時に被保険者でもあるという点ですね。 こういった場合の他、子供の入院や手術、親の死亡時の育英年金といった支給がなされるケースもあります。 このこども保険は、その性質から「学資保険」と呼ばれる事もあります。 実際、この名前で販売している会社もあります。 ここで注意したいのは、学資保険という名称を見て契約しないという事です。 名称から受ける印象ほど、貯蓄性は十分でない保険です。 その為、この保険の見直し事例としては、最初学資の貯蓄目的で加入した人が、生命保険であることを知り、あわてて解約するという事例が目立ちます。 見直し事例としては、そういった確認のミスが多いようですね。 すぐに見直しする必要がないよう、あらかじめ確認しておく事が重要です。 http://www2.dipnoi.com/post_12.html http://www2.dipnoi.com/post_12.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の見直しを行う上で、まずは自分でできる事をしっかりやるという事が重要です。 生命保険は、自分の生涯、すなわち亡くなるまでずっと付き合っていく保険です。 特に、老後に関しては、介護や障害も含め、自分がどんな状況になるのか、という事を見据えた上で、保険を選ぶ必要があります。 よって、常に自分にとってどの保険がベストかという事を常に考えておくべきなのです。 その為、自分での見直しというのはとても重要な作業と言えます。 生命保険の見直しを行う為には、いくつかのステップをしっかりと踏む必要があります。 とりあえず、保険料が安いの、保険金が高いの、保険期間が長いの、といった選び方では、まずベストの選択はできません。 理論的にしっかりと見直しを行っていく事が重要です。 では、ひとつの事例として、5つのステップによる見直しを見ていきましょう。 生命保険を見直す事例として、5段階の作業を行っていく、というものです。 まず、1つ目のステップとして、現状把握という作業を行います。 自分が今、どんな状況にあるかというのは、わかっているようでわかっていないもの。 それを例えば紙などに書くという外部入力を行えば、客観的に現状の把握が行えます。 保険の見直し事例として現状把握を行う場合、家族構成、収入、現在の健康状態、加入している保険、などといった項目をしっかり調べる必要があるでしょう。 これらのデータをまず外部入力する事。 これが、見直しの最初の第一ステップです。 http://www2.dipnoi.com/_1.html http://www2.dipnoi.com/_1.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の見直しの事例として、5つのステップに作業を区分けし、ひとつひとつこなしていくという事例があります。 この方法であれば、合理的、かつ確実に見直しが行えるので、まずは各自しっかり段階を踏んで行っていきましょう。 2ステップ目は、優先順位の確立です。 これは、ある意味最も重要な作業といえるかもしれません。 というのも、生命保険だけにかかわらず、全ての保険、あるいは日常生活全般に対して影響を与える作業だからです。 まず、優先順位として、何を最初に持ってくるかを考えます。 保険料を安く抑える事を最優先するのか、自分が信じる保険会社である事を最優先するのか、保障内容の充実を優先するのか。 保障内容に関しては、保険金の金額なのか、保険期間なのか、死亡保障なのか、医療保障なのか、介護保障なのか、など、とにかく様々な項目を想定し、その中で自分が一番と思う項目を最優先時候とします。 それを決めたら、後は2番目、3番目と優先順位を決めていく必要があります。 これは、後に本格的な見直しを行う場合に、非常に決めやすくなります。 また、現在の生活を改善するきっかけにもなります。 収入額の中から、どれだけ保険につぎ込めるか、などの見直し作業にもなるのです。 実際、こういった保険の見直しから、生活習慣を変えたという事例もたくさんあることでしょう。 生命保険は、比較的種類や項目が少ない保険です。 とはいえ、優先順位をつけるとなると、結構大変な量でもあります。 まずは、自分がこの項目だけは無視できないというものをピックアップしていくところから始めてみましょう。 http://www2.dipnoi.com/_2.html http://www2.dipnoi.com/_2.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の見直しを進める上での第3ステップは、問題点の分析です。 ステップ1で現状を把握し、ステップ2で優先順位を決めた状態では、そこにギャップが生まれる可能性が極めて高いと言えます。 つまり、優先順位を決め、最優先すべき項目が確定したにも拘らず、現状ではそれを優先する事が厳しい、というギャップです。 例えば、医療保障の入院日額を、生命保険における最優先事項にしたいとします。 その場合、できるだけ高く、という目標であればあまり問題はありませんが、具体的に金額を決める場合は、そこに問題が発生します。 1日2万円の入院日額が欲しいと考えたとしますよね。 そしてその条件に見合うだけのプランを探すとします。 しかし、実際にはコスト面の問題でそのプランに加入できない･･･という場合は、当然これが問題となるわけです。 こういった事例は多くのケースで発生するので、仕方ないことではあります。 重要なのは、ここで見つかった問題をどうやって解消するかです。 生命保険の見直しを行う場合、何より重要なのは何を妥協するかです。 見直し事例において、折り合いを付けていくというのは、非常に大きな作業といえます。 この折り合いで失敗し、保険に入るタイミングを逸したという事例も結構見受けられます。 では、どのように折り合いを付けていくのか、基本的には、最優先事項よりもその後ろの条件を細かく設定しなおす方が良いでしょう。 真っ先に最優先事項を妥協してしまうと、元の木阿弥です。 http://www2.dipnoi.com/_3.html http://www2.dipnoi.com/_3.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 ステップ3で計画を見直し、妥協点や折り合いをしっかりつけられたら、次はいよいよプランの作成です。 自分の生命保険を見直しする上で最も重要な工程と言えるでしょう。 プランの作成は、まず様々な保険会社の生命保険を比較していく必要があります。 既に決定している優先事項、妥協できる点、現在の自分の状況を踏まえた上で、理想に近い保険を幾つかセレクトしていきましょう。 最初は、最優先事項がしっかり満たされている保険会社および保険に関してピックアップしていき、徐々にそこから選抜していくという形で良いかもしれません。 保険会社を最優先事項にしている場合は、その保険会社の中からのセレクトになるので、難しい事例ではないといえるでしょう。 問題は、コスト面を最優先としている事例です。 その場合、例えば保険料や保険金などの額面だけの数字では図れない部分が多数出てきます。 同じ生命保険というカテゴリーなので、税金面では際は生まれることはないでしょう。 ただ、それ以外の部分においては、差が生まれる事例は多数あります。 雑費や契約更新時の保険料の上げ幅などですね。 生命保険の見直しを行う場合、そういった点をあらかじめ確認することが重要です。 近年、消費者に便利なものを提供するという概念から、各保険を自分でカスタマイズするという方式が増えています。 パック商品を購入するのではなく、自分でパックに詰める商品を決め、それを購入するという方式です。 よって、保険の組み合わせを自分で考える必要があります。 ここが一番、この工程で難しいところです。 とはいえ、ステップ2で決めた優先順位に従い決めていくと、だいぶ楽かと思います。 http://www2.dipnoi.com/_4.html http://www2.dipnoi.com/_4.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 プランの作成が決定したら、後は申し込むだけです。 この申し込みが、最終ステップとなります。 生命保険の見直しにおける最終段階ですね。 この工程で行う基本的な作業は、「申込書類の記入」、「健康診断などによる身体状態の診察およびその告知書の作成」、「1回目の保険料の振込」です。 まず申込書類の記入ですが、難しい点は何もないかと思います。 見直しを行う人にとっては初めての事ではないので、特にトラブル事例は発生しないでしょう。 会社が違うからと言って、申込書の記入事項が大きく変わることもまずありません。 健康状態の診断は、最寄の病院で健康診断を受けるというのが基本的な行動となるかと思います。 チェック項目に関しては、契約する保険会社に尋ねるか、最初から提示されるものを病院側に見せればそれでOKです。 そして、健康診断で判明した結果をしっかり書類に記入していく事になるでしょう。 ここでも、トラブル事例はほとんど発生しません。 最後に、1回目の保険料振込みです。 実は意外と、ここでトラブル事例が発生しやすいようです。 というのも、振込みの機関をこれまでと変える場合、お金を入れていない為にここで詰まるケースが出てくるのです。 もっとも、万が一払い忘れをしてしまってもいきなり解約という事にはならず、はがきや電話などで警告が届きます。 その段階で支払えば問題はありません。 生命保険の見直しというのは、この契約をしっかり行った後も続きます。 新規保険に加入した後、現状の保険を解約するという作業です。 同じ会社でのプラン変更であれば、新規契約と同時に旧契約を解除する事になります。 ただ、会社の乗り換えの場合は、改めて解約という事になります。 場合によっては、解約に応じないというトラブルが発生する可能性もあり、注意が必要です。 生命保険の見直しは、解約までがその作業となります。 http://www2.dipnoi.com/_5.html http://www2.dipnoi.com/_5.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の見直し事例としては、子供が生まれた場合というのが大きなきっかけとなるケースが目立ちます。 子供が生まれた後、その子供に対して生命保険の受取人になるよう生命保険の見直しを行う事例が多いようです。 また、生命保険の中の一種、こども保険、学資保険といった保険に改めて加入するという事例も多いですね。 現在の契約を見直し、子供の為に･･･というのが、多くの親の希望となっているようです。 こども保険は、子供に万が一の事があった時･･･の為の保険と考えている方もいるでしょうが、それはこの保険の本文ではありません。 確かに、子供が亡くなった場合も保険金はおりますが、そもそも子供が亡くなったとしても、経済的な負担はさほどなく、保険で保障すべき項目とはいえません。 よって、子供の死亡保障としての面はほとんど考慮しなくて良いでしょう。 ただ、重度の障害を抱えてしまうケース、事故で後遺症を負ってしまうケースというのも考えられ、そのあたりの保障については考える必要があるでしょう。 こども保険、あるいは生命保険の学資保険は少し加入しにくい面があります。 学費の積み立てとして考えると、やや弱い保険です。 親に万が一の事があった場合のその後の学費を保障する保険と考えた方が良いでしょう。 ただ、その場合もあまり大きな効果のある保険とは言いがたいというのが実情です。 今後、このこども保険については、各会社で見直しを行う必要があるかもしれません。 http://www2.dipnoi.com/post_13.html http://www2.dipnoi.com/post_13.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の中には、女性専用の保険もあります。 これは、比較的最近生まれた分野と言って良いでしょう。 その為、女性で生命保険に加入していた人の多くは、見直しを行い、改めて女性専用の保険に加入するという事例が結構発生しています。 実際、女性の生命保険の見直し事例の多くは、この女性専用保険への加入に関するものです。 基本的には、1人暮らしの女性をサポートするという性質の保険です。 家族を持っている女性の場合は、ファミリー保険など、他の選択肢がいくつかあるからです。 とはいえ、奥さんの為に女性保険について調べるという事例もあり、必ずしも1人暮らし専用というわけではないようです。 この女性専用の生命保険の最大の特徴は、女性ならではの病気に対しての保障が手厚い事です。 具体的に病名をいうと、乳がん、子宮がんですね。 特に重要なのは乳がんです。 乳がんになった場合、早期発見であれば治る可能性が高い一方、乳房をそのまま残すのは莫大な費用を要します。 というのも、乳房を残す為の治療は、健康保険がきかないからです。 国が、乳房を残す為の治療は贅沢であると判断しているからです。 その為、もしそういった手術を受けるとなると、通常のがん治療以上に大きな費用がかかる事は間違いありません。 こういった病気から女性を守る為、女性専用の生命保険というものが確立しています。 特に若い女性には需要が大きいようで、見直し事例は今後も増えていく事になるでしょう。 http://www2.dipnoi.com/post_14.html http://www2.dipnoi.com/post_14.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険に加入する理由として最も多いのは、死亡保障だけでなく、死亡保障と入院治療の保障をして欲しいというものかと思います。 その為、生命保険には単純に死亡の補償だけでなく、医療保険の内容が付随するケースがほとんどです。 そして、この医療保険の範疇に関して、見直しする事例がかなり多く見受けられます。 主な見直しの事例としては、死亡保障のみ加入していた人が、医療保障を付加するというものですね。 というのも、医療保障は比較的安価で加入できるからです。 入院費用というのは、1日1万円出れば十分対応可能ですが、それくらいの保険金であれば、保険料は高くても月3,000円、安ければ1,000円台で加入できます。 そういった気軽に加入できる保険だからこそ、生命保険のプランの一環として加入する人が多いのです。 怪我や病気に一生全く縁がないという人はまずいないですよね。 入院に関しても、一度くらいは経験する可能性が高いと言えます。 ただ、老後に入院するのは確率的に非常に高いですが、若い頃にはそれ程お世話になる機会がないと考えている人も多いようです。 その為、当初は死亡保障のみの生命保険加入を行う人が多いようです。 そういった人が医療保障の保険料の安さを知り、ある程度収入が安定したところであらためて見直しを行い、医療保障をつけるという事例が多く見受けられます。 医療保険は、生命保険とセットで加入するのが一番お得です。 できれば、はじめのうちからプランの中に加えておくことをお勧めします。 http://www2.dipnoi.com/post_15.html http://www2.dipnoi.com/post_15.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険というのは、基本的には死を保障する為の保険です。 言い換えれば、命を保証する為の保険でもあります。 その為、死亡保障だけでなく、命を守る為に必要な費用を保険金として支払う保険でもあるのです。 こういった生命保険は、しばしば道徳的な観点からあまり語る事をはばかれる事があります。 極端な例を言えば、高齢の方に対して「生命保険を見直しして、より高い保険金が出る会社にしない？」と聞くというのは、あまりにも非人道的ですよね。 ここまで極端ではなくとも、生命保険をかける、加入するという事に抵抗を感じる人は少なくないでしょう。 また、若い内には自分が死ぬという事を想定したり、考えたりする事はあまりありません。 死が身近なものではないのです。 その為、生命保険に加入するという事に抵抗を覚える人は少なくないようです。 そういった人達でも、何らかのきっかけで命に対して考えを変える事があると、生命保険の見直しを行うという事例は非常に多く見受けられます。 死を受け入れる、あるいは自分が死んだ時に周囲に迷惑を掛けたくないと考えるようになった人は、自ずと生命保険というものの意義を見出す事ができるからです。 生命保険は、高齢になればなるほど、見直しをしたいという気持ちが増幅していく傾向にあるのです。 見直しの事例としては、金額面でのものも少なくはありません。 保険料と収入の兼ね合いで、高齢になるにつれて安い保険にシフトしていくというのがよく見られる事例です。 また、基本的に死亡保障を外すということは考えない保険ですから、特約に関する見直しなどの事例も多いですね。 http://www2.dipnoi.com/post_16.html http://www2.dipnoi.com/post_16.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:48 +0900 生命保険の中で、おそらく一番加入者が多いのが定期保険です。 定期保険とは、ある一定の期間にのみ保障がなされるという保険です。 つまり、契約期間中に保険の対象となる事態が起こった場合は、保険金が支払われるという保険です。 一生面倒を見てくれるというわけではなく、あくまで契約期間のみということになります。 通常は、60歳まで、65歳まで、70歳までなどという区切りのいい数字までの定期で保険加入が行われます。 この定期保険の特徴は、保険料が安いということです。 保障としては不完全なので、その分保険料が安くなるのですね。 その為、加入しやすい保険ではあります。 期間内であれば、十分な金額の保険金をもらえるので、たとえば仕事をしている間はしっかり保険をかけておきたいという人にはお勧めです。 定期保険は、いくつかのタイプに分類されます。 まず、ずっと保険料の変わらない「定額タイプ」ですね。 当然保険金も変化ありません。 この他に、「逓減定期保険」というタイプがあります。 このタイプは、年齢が進むにつれ、保険金が下がっていきます。 逆に、年齢が加算されるにつれて保険金が増えていく「逓増定期保険」というタイプもあります。 こういった生命保険の定期保険では、見直し事例がかなり多く見られます。 というのも、定期保険の場合、まずどこかで一度保険が切れるからです。 その切れたときが、そのまま見直しのタイミングとなります。 切れたあとに再び加入する事例、別の会社に乗り換える事例、もう加入しない事例など、様々な見直し方法が見受けられます。 それは、生命保険に対しての考えの変遷、収入の変化など、各家庭それぞれの理由があっての事です。 http://www2.dipnoi.com/post_3.html http://www2.dipnoi.com/post_3.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:47 +0900 生命保険の見直しを行う場合、どのような保険に自分が加入していて、今後どんな保障が必要となってくるかという点を特に考える必要があります。 その中で、特に「生きる目標」というのは、かなり重要なことかと思います。 それを保険に見出すというのは少々寂しい気もしますが、そういった老後を過ごすのも悪くはないと思います。 ある意味そのための保険が養老保険と言えるかもしれません。 養老保険は、一定の保険期間内の死亡を保障する保険です。 ただ、これだと定期保険と同じですよね。 当然、相違点はあります。 保険料の払い込みが終わり、満期を迎えたとき、満期返戻金がもらえるのです。 つまり、保険期間内になくなった場合は保険金を、生き続けて払い込みを終えた場合は満期返戻金を、それぞれ受け取れるという保険なのです。 死やそれに準じる病気、怪我などの保障だけでなく、生き続けたことに対しての御褒美が待っているという点で、他の保険より生きがいを感じることができるのではないでしょうか。 この満期返戻金をもらう為に、頑張って生きるのも、老後の目標のひとつとしては十分有意義なものかと思います。 そんな養老保険ですが、やはり保険料は非常に高く、終身保険よりも高いので、かなり生活にゆとりのある人でないと加入は難しいでしょう。 その為、見直しの時期を前に保険料が払えずに別の保険に切り替える事例や、途中で一部を解約する事例も目立ちます。 満期返戻金をその後の貯蓄と考えた場合、生命保険の中でも、最も手厚い保障と言えるので、保険料が高くなるのは仕方がないことですが、なかなか一般人には手を出しにくい保険かもしれません。 若いうちに加入しておくと、ある程度負担は減りますが、それでも結構な額です。 生命保険の見直し事例としては、そういった加入のハードルの高さから、数自体は少ないと言えます。 http://www2.dipnoi.com/post_5.html http://www2.dipnoi.com/post_5.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:47 +0900 生命保険には、タイプとして定期、終身、養老の3つがあります。 いずれも命の保証をする為の保険ですね。 ただ、死亡を保障するこの保険は、単独で加入するという事は少なく、いくつかの別の保険と組み合わせる事が多いかと思います。 その中でも一番スタンダードな組み合わせが生命保険と医療保険でしょう。 医療保険とは、怪我、病気といった理由での入院や手術に対して保険金が支払われる生命保険です。 医療のお世話になった時に保険金が発生すると考えて良いでしょう。 ただし、保障範囲は限られているので、例えば風邪で医者にかかった、ちょっと捻挫して医者に診てもらった、などというケースで保険金が下りる事はまずありません。 入院、手術というのが一般的な条件となっています。 この医療保険は、単純に治療費や手術費用だけでなく、病院に向かう交通費、退院後のお見舞いのお返し、休職によって発生する収入源などを補填する目的もあります。 とはいえ、そういった項目ひとつひとつに保険金が発生するわけではなく、まとめて一日～万円、などという支給になるようです。 医療保険は、生命保険と組み合わせて加入する者が多く、当然見直し事例も多くなります。 その事例の多くは、保険料、保険金、保障期間などに対して、よりよい条件を求めるケースですね。 ですので、定年などの区切りのタイミングだけでなく、様々な年代での見直し事例が発生します。 特に、保険料に関しては何度も見直しを行う事が多い保険と言えるでしょう。 最近では、医療保険の競争化もかなり熾烈で、保険料を抑えたプラン、保険金を高く設定したプラン、いずれもかなり多様化しています。 見直しをする際には、長期入院の保障を優先するか、保険料を優先するかなど、自分に合ったプランを選択できるようしっかり確認をしておきましょう。 http://www2.dipnoi.com/post_6.html http://www2.dipnoi.com/post_6.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:47 +0900 保険の見直し事例がかなり増えてきている中、特にその事例が多いのはやはり生命保険のようです。 それはやはり、生命保険が保険の代表と言っても過言ではないくらい多くの人が加入しており、同時に関心を示す保険だからに他なりません。 保険というものの根源が安心を買うというところにあるのであれば、自分の生命を守る、自分の死後の家族を守る為の保険というのは、究極と言って良いものではないでしょうか。 生命保険というのは、人命に関わる損失を保障する保険です。 人命に関わる損失というのは、それだけ金銭面でも負担が大きくなります。 例えば、大病を患った場合、その治療費や入院費はかなりの額に上ります。 事故などで重体となったケースもそうです。 こういった場合は、どうしても高額のお金がかかります。 それに対して保障するのが生命保険なのです。 生命保険は、他の保険と比較して高齢層の見直し事例が圧倒的に多いですね。 特に定年を迎えた方は、ほとんどの場合何らかの見直しを行います。 解約というケースは滅多になく、それぞれの収入の変化に応じ、会社を乗り換えたり、プランを変更するケースが目立ちます。 その為、生命保険は最も見直し期間が長い保険ともいえます。 生命保険を見直す場合は、保険金の額より、保険料、保険期間といったところが重要視されます。 特に、終身保険でない限りは保険期間はかなり重要です。 保険金がどれだけの期間まで下りるかというのは、生命保険を契約する人にとって常に大きな問題となります。 http://www2.dipnoi.com/post.html http://www2.dipnoi.com/post.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:46 +0900 生命保険は、保険の中でも最も見直し事例が多い保険といえます。 その理由は、まず単純に加入者が多いからです。 母体が大きい以上、当然見直しをする人も多くなりますし、その事例が増えるのは必然でしょう。 ただ、それだけが理由ではありません。 生命保険の場合、更新時に保険料が上がるケースが結構多く見受けられるのです。 生命保険には、更新制度が設けられています。 定期保険や医療保険といった種類の保険で採用されている制度です。 その為、保険期間が満了を迎えると、改めて同一の保障金額および内容で継続ができます。 この場合、自動更新が基本であり、契約者が何も言わなければ、自動的に更新となります。 ただ、ここでひとつポイントがあります。 保険金や内容は変わらなくとも、保険料が新たに計算され、高くなるケースが多いという点です。 これは、ある意味仕方のないことでもあります。 ただ、やはり保険料が高くなれば、生活も苦しくなるという人も多いでしょう。 こういった更新時を機会に、保険を見直し、別の会社に移ったり、プランを変更したりするという事例が増えてくるのです。 生命保険を見直す最大の理由は、やはり保険料、保険金、保険期間に関するものが多いようです。 終身保険に加入していれば、老後の心配は無用です。 ですが、60歳、65歳、70歳といった区切りで満了を迎える保険の場合は、その度にそこで次どうするかという選択を迫られることになります。 生命保険は、そういった選択を一生続けていく保険でもあります。 http://www2.dipnoi.com/post_1.html http://www2.dipnoi.com/post_1.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:46 +0900 生命保険には、結構色々な種類があります。 とはいえ、主契約における生命保険の種類はそんなに多くはありません。 終身保険、定期保険、養老保険の3つが主な種類となります。 この3つ以外は、特約という形で付随するというケースがほとんどでしょう。 生命保険に関する見直しの多くは、この特約に関連する事例です。 特約を付ける、はずす、入れ替えるなどという見直し事例が、生命保険の主な見直しの内容です。 もちろん、中には終身保険の保険料の支払いが厳しくなったので、定期に変えるなどの事例もあります。 ただ、多いのは特約に関する事例ということです。 生命保険は、基本的に主契約だけでは構成しません。 主契約に特約を加えた形で構成します。 というのも、主契約の保険には、それほどフォロー範囲を与えないようにしているのです。 その為、そのフォロー範囲の足りない部分を特約で賄うようにしています。 これは、選択肢を多くするための手段です。 特約という形で付随させれば、加入する側も自分が保障して欲しい分野を選びやすくなります。 様々な範囲がセットになっている商品は、ちょっと買いづらいのです。 よって、生命保険は自分でカスタマイズしやすい保険といえます。 その一方で、どういった特約をつけていいか悩むケースも多いようです。 今は、がんに対する保険が非常に多く見られますが、同じがんでも、また色々と種類を分けていたりと、多様化、細分化が目立ちます。 そういった所で、いかに保険に対して知識を持つかという努力が問われてくるのです。 http://www2.dipnoi.com/post_2.html http://www2.dipnoi.com/post_2.html Sun, 27 Sep 2009 00:08:46 +0900